SCHUFA とは何か

SCHUFA とは個人を中心とした信用スコアです。ドイツに住むほぼ全ての人についてスコアがつけられています（移住して間もない場合はデータが出ません）。

SCHUFA は決して公的機関の出すものではなく、Schufa Holdings AG という民間金融機関や一般事業会社からの出資によって経営されている会社によって運営されています。

（SCHUFA オンライン請求はこちら）

SCHUFA のスコアと種類について

一般のスコア Basisscore は、100点満点中 97.5 以上であれば最優秀のカテゴリーですが、95 以上であれば十分で、90 を超えていれば何とか支障はないという印象です。逆に50 を切るとかなり問題になります。

これとは別に、100 を最高点に600 台まで下がっていく、SCHUFA-Orientierungswert というスコアもあります。

また、SCHUFA には主に２種類あって、オンラインで請求して郵送を待つ正式版の SCHUFA-BonitätsAuskunft と、銀行や不動産系のウェブサイトでもその場で PDF の形でダウンロードできる SCHUFA-Bonitätscheck があります。

後者の SCHUFA-Bonitätscheck では Positive か Negative かだけはすぐに出るのですが、住宅の賃貸ぐらいの金額のものであれば、この情報で足りることもあります。なお、ダウンロードにはオンラインバンキングへのアクセスが必要です。

 

SCHUFA 提出が要る局面（駐在員事務所や飲食店開業にも必要な場合あり）

以下のような予定がある場合には、SCHUFA には要注意です。私たちのクライアントでは、独立支社・非独立支社・駐在員事務所が代表者個人の名義でオフィス賃貸やカーリースを行う場合、または個人事業で店舗物件の賃貸契約や銀行融資を受ける場合が当てはまります。

• 住宅賃貸契約
• クレジットカード発行
• 銀行ローン
• リース
• 個人事業（オフィス賃貸契約、銀行融資）

SCHUFA はどこから情報を集めているか

• 銀行口座
• クレジットカード
• 携帯電話
• リース
• ローン
• 請求書払いのネットショッピング

（注意）携帯電話やインターネット回線の支払いは盲点になりがちです。ドイツで一般に2年の固定契約の後は年に一回しか解約ができません。意図したタイミングで解約が認められず、知らぬ間に未払いの債務が残るケースがありますので、ご注意ください。

SCHUFA についての裏話

• 実は SCHUFA はそんなに傷つかない： 私たちの日本人のクライアントは支払いに非常に責任感を持たれていて、振り込みの手違いで支払いができなかったときでも SCHUFA スコアが傷つくのではないかと心配されます。しかし、支払いが遅れて、リマインドの手紙 Zahlungserinnerung や督促状 Mahnung が来たぐらいでは影響はないようです。
• 逆に SCHUFA は何で傷つくか： 逆に傷つくのが、支払いを更に引き伸ばして強制執行 Vollstreckung まで行ってしまった場合、債権取り立て業者 Inkasso に回されても支払わなかった場合、などです。
• SCHUFA が回復する期間： それでは傷が癒えるにはどれほどの時間が必要なのでしょうか。小さな額では支払いの時点から12ヶ月後（ただしスコア更新は3ヶ月ごと）、大きな額では支払いから3年後と言われています。額の大小の定義は確かではありませんが、1000€を超えたものが大きな額とみなされ、支払った年の年末から数えて3年で履歴が消えるとネット検索で見られました。
• SCHUFA が間違えていたら： SCHUFA 側の間違いで劣悪なスコアをつけられてしまった事例があります。そういった場合は、異議申し立て Einspruch をして訂正を要求することができます。必ずしも簡単スムーズではありませんが、抗弁は可能です。